2015年起消费信贷合同年利率10.15%的有偿利息属于高利贷

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与上诉裁决一致，马德里省法院第九庭在 日的最新裁决中宣布，2015 年消费信贷合同约定的年利率为 10.15%，明显高于平均水平西班牙央行在合同签订之日公布的消费信贷业务设定（年利率 6.20%）。 另一方面，上诉银行实体认为，应考虑的表格是第 19.4 章中有关信用卡/循环卡的表格，其中此类产品 2015 年的平均值为 8.10 %年利率，只比这里约定的10.5%年利率高出两个点，不能算是明显高于普通货币的利息。 背景 2020 年 12 月，马德里第 48 号初审法院维持了受影响客户的程序代表对 Banco Cetelem 提起的撤销 日消费信贷合同的诉讼。

Banco Cetelem 信用卡（照片：Cetelem） 原告主要援引合同报酬利息的无效性和高利贷性。其次，由于滥用和缺乏透明度，提起了取消总承包条件的诉讼。 因此，主审法官适用艺术。1908年7月23日关于高利贷合同 B2B 电子邮件列表 无效的法律第1号宣布，约定的年利率10.15%的报酬利率明显高于正常货币利率。得出这一结论时，以当日消费信贷业务设定的年利率6.20%为参考。 鉴于上述情况，马德里第 48 号初审法院命令该银行将支付的利息返还给原告。 上诉 Banco Cetelem 的代表对下级法院的裁决不满意，提出上诉，否认贷款的高利贷性质。 金融机构认为，参考利息不应视为货币的法定利息，也不应视为适用于与合同无关的其他产品，而应适用于市场上类似产品的利息循环卡对应的消费信贷业务，2015年西班牙央。



行公布的数据为8.10%，仅比约定的10.5%年利率高出两个百分点，不能被视为明显的利息高于正常的货币汇率。 马德里省法院 那么,马德里美联社第九节认为,为了确定作为“正常货币利息”的参考,与诉讼中质疑的利息进行比较,评估是否属于高利贷,高等法院在3 月 4 日的 STS 149/2020中指出，“在签订合同时，必须使用与受质疑信贷业务对应的类别相对应的平均利率。如果在更广泛的类别中存在更具体的类别（就像目前信用卡和循环信用卡的情况一样，在更广泛的消费信贷业务类别中），则必须使用更具体的类别，通过该类别，所质疑的信用卡呈现出更多巧合（信贷期限、金额、目的、债务人使用信贷的方式、担保、不付款情况下索赔的难易程度等），因为这些共同特征是信贷价格的决定因素。